从大数据、金融科技、比特币到人工智能、机器人，从银行服务到移动支付平台，移动互联网技术与金融业的结合，推动传统零售金融机构转型为数字化银行，促使新兴金融科技公司创造新的金融模式，从而改变了每个人沟通、贸易和交易的方式。
知名金融评论家克里斯·斯金纳从亿万年前的人类起源说起，以大胆和富有想象力的方式展示了移动支付的未来图景，并提出了一系列的银行转型建议。
他高度赞扬了中国移动支付发展现状，并与蚂蚁金服、支付宝团队高管等深入对谈，从实际业务的角度探讨普惠金融的发展前景。
在他看来，数字化不仅是一种技术发方面的转型，由此引申出的数字革命还创造了人类的第四个时代。这场声势浩大的数字革命，并不是一场新的工业革命或技术革命，而是一场人类革命。这个星球上的每个人都会被纳入这个网络中，每个人都将有机会与其他人进行实时交谈、贸易和交易。与仅有一部分人能够获得财富和贸易权的工业革命不同，这场数字革命将给每个人一个机会。
在跨入未来之前，每个人都应该读一读这本书。
1.英国知名金融评论人为传统银行转型开出的移动支付方案，从人们沟通、往来的方式切入，预测改写全球金融关系的数字革命第四次人类革命，以及全球范围内新型移动支付机构的创新技术、理念、愿景等。适合金融业、互联网业人士精读。
2. 深度对话蚂蚁金服及其旗下支付宝的高管，探讨中国移动支付发展前景和启示，贴近中国互联网业、金融业。
3. 讨论数字化时代AI崛起后，人力资源发展可能，同时从普惠金融的角度提醒人们，未来金融新业态及对大众的影响，适合一般读者阅读。
前言
自《互联网银行》出版以来，我一直在世界各地游历。有几次，我曾在短短一周之内经欧洲中转，往返于美国与亚洲之间，可见我的行程有多匆忙。我知道这很疯狂，但它同时给了我一些非凡的机会，让我能够学习和拓展知识与视野。这种体验只有亲身经历才能获得。我曾在南非探寻有人类摇篮之称的化石洞穴，在新月沃土地带中的黎巴嫩巴勒贝克踏足古罗马遗迹，还在中国西湖边大快朵颐，通过美食了解几千年的古老文明。
这种大范围的旅行让我得出了一些相当令人惊讶的结论。结合我的旅行经历、旅游时的广泛阅读以及我对金融服务和人性的认识，我的结论就是，金钱和银行业是世界的核心。在性和食物之后，我们大多数人考虑得最多的东西就是金钱。唯有金钱掌控着我们的生活。倘若绰有余裕，我们就能过上富足的生活，而倘若入不敷出，我们就会变得痛苦和沮丧。
而不幸的是，太多人拥有的财富太少了。根据2015 年官方统计，1/8 的美国人生活贫困，总计达4 300 万人，与此同时，1/5 的英国人也生活在贫困线以下。纵观全球，几乎有一半的人口都生活在贫困之中，也就是说，超过30 亿人每日收入不足2.5 美元。其中又有1/3 的人口（约合13 亿人）生活在赤贫中，每日收入不足1.25 美元。
在我成长的年代，我们认为穷人都在非洲、印度和中国。早在20 世纪80 年代中期，英国的媒体曾报道了发生在埃塞俄比亚的可怕饥荒，并开展了大规模的援助活动，于是在1985 年就有了首次全球范围的音乐活动Live Aid。有趣的是，有些被认为最贫穷的国家现在正通过获取援助以及把握发展机遇让自身富裕起来。联合国和世界银行等组织正在同慈善机构和非政府组织（例如比尔和梅琳达·盖茨基金会、乐施会）一同开展此类援助。
过去10 年中，我亲眼见证技术在改善这些问题方面发挥着重要作用。虽然贫困问题仍将长期存在，但今日之贫困大多归咎于体制问题。如果人们无法获得金融服务，他们就会陷入贫困。最穷的人为金钱流通支付的成本是最高的，他们往往也是最脆弱的，这种封闭以及脆弱让许多人永远无法摆脱贫困。但是，正如我前述，这种情况正在改变。今天，手机的便捷让每个人都可以实时连接到全球。
移动网络已成为真正的游戏颠覆者。它将推动传统零售金融机构转型为数字银行，促使新兴金融技术公司（或称为金融科技公司）创造新的金融模式。在我的上一本书《FinTech，金融科技时代的来临》中，我介绍了很多关于金融科技公司和移动互联网如何创造价值互联网的内容。在本书中，技术和金融仍然是我著述的核心，但我将把视野放大。
人们已经对第四次工业革命大书特书，从机器人到人工智能，内容覆盖了各种最新技术。本书也将囊括这些内容，因为要想书写人类未来，就不应忽视这些技术的巨大影响力。但是，本书着眼于一个更广泛的话题：我们面临的将不是一场新的工业革命或技术革命，而是一场人类革命。
上一次伟大的人类革命是工业革命。在此之前， 5 000 年前的第二次人类革命让文明得以出现。在更早之前的第一次人类革命中，人类进化成人这种物种。但是，没有人写过关于人类革命的文章，至少我没看到过。所以，这个概念非常吸引我。数字革命的巨大影响力正创造着人类的第四个时代，我们第一次实现了实时点对点连接。
10 年前还互不相关的75 亿人，现在通过手机能够实时互联互通。网络技术将单纯的电话转变成更加智能的东西一台交易机，我们第一次可以点对点实时交易。这确实是一场具有颠覆性的革命，也是本书着重关注的地方。
《数字人类》延续了《互联网银行》和《FinTech，金融科技时代的来临》这两本书中的想法，并将其扩展为更宏大的话题。本书不仅探讨了技术对于人类、贸易和商业的影响，最让人兴奋的是，还对未来进行了展望。人类的数字化发展正在消除界线，战胜隔阂。
金融排斥适用于近2/3 的人口。金融排斥会构成挑战，因为如果你无法收汇款，就很难参与商业交易或给生活带来任何改观。而数字化浪潮正在席卷每一个人。网络更准确地讲，移动互联网在人类历史上首次将每个人纳入其中。这就是移动价值互联网带来的显著影响。中国互联网巨头阿里巴巴的子公司蚂蚁金融服务集团（下称蚂蚁金服）就是最好例证。蚂蚁金服目前是世界上唯一一家试图建立全球普惠金融计划的公司。该公司以普惠为使命，目标在2025 年前拥有20 亿用户。所以我选择在本书结尾部分将蚂蚁金服作为主要案例来研究。
无论是马云、马克·扎克伯格、比尔·盖茨还是其他领导者，这些拥有世界上几乎所有财富的人a，都有一个创造普惠金融和减少贫困的愿景，他们希望每个人都有机会通过移动互联网获得小额信贷、小额储蓄和小额保险，以此获得改善生活的机会。这个愿景已初见雏形。
数字化正带来一场天翻地覆的变革。世界上的每个人都会被纳入这个网络中，每个人都将有机会与其他人进行实时交谈、贸易和交易。与仅有一部分人能够获得财富和贸易权的工业革命不同，这场数字革命将给每个人一个机会。
欢迎来到第四次人类革命。这是自17 世纪蒸汽泵获得专利以来，我们的世界发生的最伟大的变革。
前言
人类革命：数字人类
第一个时代：确立共同信仰
第二个时代：发明货币
第三个时代：工业革命
第四个时代：网络时代
第五个时代：未来
数字时代的发展
计算机的诞生与互联网的发展
网络1.0 时代：开启互联网
网络2.0 时代：开启社交网络
网络3.0 时代：市场网络
网络4.0 时代：21 世纪20 年代与物联网
网络5.0 时代
平台和集市崛起
建立新的金融集市
你的CFO 是一种算法
银行集市和集市银行家
建设还是购买？建设还是死亡
金融保管员如何赚钱
未来的商业模式很明确
生死关头
太多的COBOL 语言
守旧的人用老旧的系统
我们真的需要推倒重来吗
更新核心系统就像翻新地铁
核心系统应该有内置淘汰机制
银行需要首席信息官吗
开发者驱动的银行
未来的首席信息官不搞信息
机器人崛起
我们何时能通过图灵测试
人工智能驱动机器
我们是机器人
人性永远无法自动化
只需要很少的人
构建语义世界
人类的未来
未来的工作
人类将走向何方
大多数人终将走向太空
金融新结构崛起
金融科技浪潮
深入挖掘金融科技
金融科技还是科技金融
浪潮袭来，避之不及
为何金融科技初创企业敢和银行叫板
通过金融科技实现金融全球化
人人崛起
三足鼎立的金融世界：该看哪一方
从普惠金融看创新
银行触手可及
非洲移动革命
移动网络运营商击败银行，席卷非洲
移动普惠金融的挑战
利用技术提供身份证明
不可能完成的梦想：人人拥有数字身份
银行何时才会不把普惠金融视为慈善事业
交易渴望免费
银行的陷落
老化的银行能避免成为死鱼吗
银行多久更新一次App 和架构
与一位银行家的争执
银行和领导团队都有致命缺陷
银行的数字愿景在哪里
开源金融：无法委派项目
银行能改变它们的控制狂文化吗
窥见未来
对永恒的追求
物联网
万物网
太空：不一定是最后的疆界
空间货币
为什么《星际迷航》里没有钱
尾声
附录：案例研究
致谢
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