著名心理学家西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）在研究人的需求时发现，幸福是人生的终极目标。
作为一个中年人，我每天都很忙碌，忙着工作、学习，还有孩子们的一日三餐。我身边的朋友似乎也都如此，感觉中年人好像不配拥有太多自己的时间。每当忙得晕头转向时，我总会为自己叫卡！然后停下脚步回想历史名人的研究结论：我的终极目标应该是幸福、社交和健康！
为什么开篇讨论了一个看似和财富管理及传承无关的话题？因为在更年轻的时候，每当夜深人静，我时常拷问自己：我活着的终极目标是什么？怎样才能获得长久的幸福呢？风物长宜放眼量，每当拉长时间维度看问题，当下的狼狈就会得到些许的缓冲，心灵也会得到片刻的慰藉。
我想，本书要讨论的财富管理和传承，也应该为人生的终极目标服务。
我们这么忙碌的终极目的不是赚钱，赚钱只是过程、手段，追求个人和家庭的幸福才是终极目的。因而，赚钱、存钱，管理好自己辛苦赚来的财富并有序传承，自己以及家人才可以更幸福、更和谐地生活下去。
在这里，我们不可免俗地谈到了钱，以及财富的管理和传承。优秀的财富管理和传承方案可以为个人及家庭提供更好的经济状况，也能帮助个人及家庭更好地应对突发事件和未来的不确定性，增强安全感和幸福感，减轻压力。
只有高净值人群才需要财富管理和传承吗？个人认为：不。
高净值人群因为财富总值高、资产存在的形式复杂且分布地域广阔，家庭关系可能也更为复杂，所以进行财富管理和传承安排势在必行。
但是，我们每一个普通人靠辛勤劳动赚来的每一元每一分，也都值得被尊重。只要生前没花完赚到的最后一分钱，无论是父母将要传给自己的资产，还是自己想在未来传给孩子们的资产，就都有财富管理和传承的必要和需求。如果自己不规划，法律就会帮忙规划；而法律规划的结果，往往不是自己想要的。
所以说，财富管理和传承是否有必要，和理念有关，和财富的总量并不直接相关。因而，本书不但对高净值人士有参考意义，也适用于每一个普通人。
从整个家庭的财富管理和传承的维度来看，当个体在创造财富的同时，就应该以守富、传富为目的，同时对财富进行规划和安排。因为创造财富的过程，也是财富流动的过程。财富的创造和流动，以及家庭成员的生存状态的变化、身份的变化、婚姻的变化，都可能对财富的总量产生巨大的影响。因而，财富管理和传承规划应该是动态的，应该与创富的过程同步进行。
由于历史的原因，中国的50后60后没有继承太多资产，所以对于什么时候该规划传承、怎么传承、传承给谁大都没有清晰的概念。一部分70后80后虽然从家庭中继承了部分财产，但也不太懂传承。然而随着中国经济的崛起，不少家庭已经积蓄了可观的财富，并开始了跨行业、跨地域的投资，而这些都属于对自己生前财富的规划；对自己身故之后的财富规划，却鲜少有人关注和安排。我们见过的财产继承纠纷，尤其是房产继承纠纷不胜枚举，不少家庭最终不得不对簿公堂、亲人反目。而提前进行财富管理和传承规划可以规避许多矛盾和纠纷。
首先，财富管理和传承安排应该是当事人明确的意思表示，而且是当事人对所创造财富的更周密的安排，能确保自己创造的财富有序延续到下一代，为家庭成员提供安全感，从而有助于提升他们的幸福感。
其次，财富管理和传承安排可以帮助家庭成员更好地理解家庭价值观，从而增强家庭凝聚力。这种家庭凝聚力可以为家庭成员带来更多的幸福感和满足感。
因而，合理进行财富管理和传承有助于实现个人及家庭成员的人生终极目标，这是我们追求财富的目的和意义所在。
我们做过一项调查，当和调查对象开启与财富管理和传承相关的话题时，他们的第一反应往往是这个话题与自己无关，或者与当下的自己无关。而一旦话题开始深入，他们会马上意识到，这个话题不但重要，而且紧急因为人生有太多不可控因素，你不知道风险什么时候降临，也不知道会降临到哪位家庭成员的身上。
对财富管理和传承了解得越多，我的感触就越深。为了让更多人能和我一样了解财富管理及传承的意义，以及学会运用工具去解决现实中的困难，我一直想要写一本介绍财富管理和传承的书，于是就有了本书的创作。
首先，本书不但适用于高净值人群，而且对于普通人群，只要开始思考传承问题，就有一定的参考价值。
其次，它也适用于金融从业人员。除了对金融工具的熟练应用，如果他们能对其他工具及传承意义有更深入的了解，就能和客户们探讨更深入的话题，了解客户更深层次的需求，从而更好地为客户服务。
本书介绍的财富管理与传承方式有七种，分别是：赠与、遗嘱、寿险、保险金信托、家族信托、家族办公室、家族基金会。
第一种是赠与。赠与是生前传承最简便且又私密的方式。但赠与意味着财产所有权的转移，如果不担心对财富失去掌控力，可以采用生前将财富赠与他人的方式进行传承。
第二种是遗嘱。遗嘱是最基础的法律文书。我们倡议，每个人都应该在45岁左右立有一份遗嘱。它是我们对自己一生积累的回顾，也是我们对家人最真挚的爱的长期体现。设立一份有效且合理的遗嘱，并对其进行动态规划，可以帮助继承人顺利继承家产、化解家庭的许多纠纷与矛盾，帮助家庭建立长期、稳定、和谐的关系。即使孩子是独生子女，父母也需要设立遗嘱。
第三种是寿险。寿险是现金最好的传承工具，具有极强的确定性、私密性。在全世界范围内，寿险的传承作用已被广泛认可。购买人寿保险，尤其是高保额的终身寿险，通过指定受益人，可以有效地进行现金的传承，避免法定继承和遗嘱继承过程中的诸多烦琐程序；可以帮助当事人在生前拥有资产的控制权，在身后实现私密、简便的传承，是生前规划中一种非常简便、有效的工具。目前越来越多的高净值人士认同用寿险进行财富守护和传承。需要注意的是，寿险传承规划是通过优秀的架构设计实现的，选择哪家保险公司并不是重点。
第四种是保险金信托。保险金信托是简化版的家族信托，也是人寿保险的升级版，因而也被称为人寿保险信托。相较于家族信托，保险金信托具有门槛低、操作简便、灵活等优势，一般 300 万元以上保费或保额即可设立。同时，保险金信托还是人寿保险的补充。当事人设立终身寿险且与被保险人一致时，可在终身寿险生效后将受益人改成保险金信托。在当事人身故后，赔付资金进入信托，而不是将一大笔钱直接赔付给受益人，可以实现委托人生前及身后对资金的安排和掌控，防止后代被骗或败家。需要了解的是，保险金信托里只能装钱，不能装其他类型的资产。同时，它的起点不高，功能强大，新中产人士及高净值人士在配置寿险产品后都值得考虑是否要将保单装入信托。
第五种是家族信托。家族信托并不是以前大家熟悉的标准化金融产品，而是一个法律架构。它与婚姻有关，并利用法律赋予信托财产的独立性，着重财产的保护、管理和传承，是重要的财富管理工具，也是一个家族财富的系统化解决方案。设立家族信托的财产金额或者价值不得低于1000万元，委托人可以将各种类型的资产都装在家族信托里，例如房产、股票股权基金、存款、珠宝字画等。设立家族信托是超高净值家庭需要考虑的事情，设立家族信托后就不再拥有财产的所有权，设立前需慎重考虑。
第六种是家族办公室。家族办公室的职责类似于家族助理，能为高净值家族提供专业的管理和咨询服务，家族办公室的团队人员通常包括但不限于：律师、税务顾问、投资顾问、保险顾问、信托顾问。高净值家族的后代教育、家族安全、慈善安排、遗产规划等都属于家族办公室服务的范围。因为家族办公室不是大部分人的财富管理及传承方式，本书仅做简要阐述。
第七种是家族基金会。家族基金会类似于家族财富管家，具有非营利法人资格，拥有独立的财产。但不同于公司，家族基金会没有股东，因而也就没有基金会之外的最终所有者。它通常是基于个人或家族成员捐赠或遗赠财产的方式设立的，一旦设立者将财产捐赠给家族基金会，该财产就不再属于设立者，基金会将享有该财产的全部所有权。与家族信托不同， 家族基金会是一个独立的法律实体，只要保持注册状态就可以一直存在下去。因不属于大部分人的财富管理及传承方式，本书仅做简要阐述。
以上七种方式，几乎涵盖了所有财富传承的方式。所有有财富管理和传承需求的人，都适用赠与、遗嘱、寿险做财富管理和传承安排，这三者没有冲突，可以共同运用、互相补充，以实现较好的传承方案。新中产及高净值人士除赠与、遗嘱、寿险综合规划传承，也建议考虑增加保险金信托方案。超高净值人士及家庭，除前四种方式，也建议了解家族信托、家族办公室、家族基金会的情况，看是否适用于自己的家庭。
以上的每一种方式，都可以单独展开、独立成书。因而对每一部分的深入探讨和展开，也是我们未来规划出版图书的方向。
我觉得我做的是一件很有意义的事情，希望通过本书的阅读，读者可以加强对传承的关注和重视，并付诸行动。然而，真正意义上的传承，应该是多维度的，除了物质上的传承，更应该是精神上的传承、教育上的传承、文化上的传承、社会资源上的传承。
本书篇幅有限，希望抛砖引玉，帮助大家放长周期看待财富和人生，开启新的思考，从而缓解一些当下的焦虑和烦闷。
在本书的撰写过程中，我得到了家人的无限支持，感谢他们给予我的无私付出，有他们是我一生最大的幸福。同时，也感谢爱建信托家族办公室总经理助理姚正阳、上海中联律师事务所高级合伙人薛为华律师、我的好友李聃冉女士以及我的助理丁丁在本书撰写的过程中给予我的专业指导和建议。
因水平有限，疏漏在所难免，希望读者可以提供宝贵的建议和批评指正意见。也欢迎大家到我们的微信视频号安安有家办思维留言。关于财富的管理和传承，期待在未来能和大家有持续的探讨与互动。
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