收入倍增理财学：做自己和家人的理财达人_珞奇　著_9787511349217

　　本书是一本家庭投资理财指南，从基础理财概念、积累财富技巧、财富运用风险、金融投资方法、收藏投资理论等五个方面，简洁、全面阐述理财的方法和诀窍，对理财过程中可能出现的风险进行了适当的分析，同时贯穿金融投资、收藏投资等方面的方法和技巧，帮助读者读懂理财学，掌握积累财富的技巧，规避投资风险，是家庭投资理财必备宝典。

　　购房是很多家庭最大的投资，有些购房者初次置业购房时，常会紧盯房价，却忽视了地段、物业、税费以及相伴而生的其他费用，造成预算一再超支，甚至形成买得起住不起的紧张局面。作为一个经济活动，成本最小化是一个基本前提。对于大多数人来说，购房是一笔巨大的开支。因此，在购房之前，购房人需要为自己拟订一个详细的财务计划。总体来说，购房应该量力而行，不要盲目追求一步到位，从而给自己造成沉重的财务负担。
　　购房者在决定购房前首先需要制定详细的购房预算，对投资进行可行性分析，充分考虑自身及家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度等各种资金来源及其他相关因素，从而正确估算自己的实际购买能力。在充分考虑自己的需求的同时研究市场行情，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。
　　所谓购房成本，是指买一个房子的所有费用，包括房屋总价、各种税费、房屋维修基金、装修成本、贷款买房应偿还的贷款利息等。以下几方面是制定购房预算时应该考虑的主要内容。
　　1.估量个人资产及家庭可支配收入
　　买房要根据需要和支付能力综合考虑，先考虑支付得起的楼宇，再考虑喜欢的楼宇，要计算一下家庭的平均月收入，包括利息收入及各种货币补贴。买房前请主要保留两部分的资金，其一是家庭的日常开支，其次是用于医疗保险及预防意外灾害的预备资金。通过仔细核查，审慎地计算出个人或家庭的净资产，这才是可随时支配的自由款项。认真计算可以保证购房者能够准确把握自身的实力和购房方向。
　　2.选择适宜的房价和房屋面积
　　在对个人资产做完认真估量后，就要开始挑选品质好、价钱又不高的住宅了。现在，市场上可供选择的商品房众多，众多的因素使消费者感到无从入手、很难判别。购房消费者可以根据实际购买力充分参照房价的成本和市场构成因素最终决定适宜自己的房价水平。购房人在选择了适合自己消费水平的房子后，就要着重考量房间的面积、户型等因素。从房屋户型来说，应根据家庭人口的数量、房屋使用的功能以及资金实力进行选择。
　　现在，人们一般喜欢要“四大一小”、双卫生间、双阳台的房间，因为这样的房间更适合人们的居住，但具体选择什么样的房屋，首先应确定房屋的总建筑面积要多大。要了解一座建筑物的有效面积系数，即“得房率”。它是指建筑物内可使用面积与总建筑面积的比例，有效面积系数越大，可使用面积就越大。有效面积系数的大小，意味着购房者花同样的钱，买到房子的使用面积可能差别很大。
　　3.清算购房时的各项税费
　　税费的缴纳在购买房产时占有相当的比重，其中比较重要的几个税项有契税、房地产交易费等。税费在房产买卖过程中占有相当重要的位置，因此了解税费项目种类及缴纳的方式对买房者来说很有必要。建议购房者在计算个人住房贷款时，最好同时计算相关的税费支出。
　　4.仔细考量物业管理费用
　　物业管理费是指物业管理公司因提供管理及服务向业主或使用人收取的费用。物业管理公司管理服务费的高低直接与管理服务对象、内容及其业务量有关，通常按照不同档次根据住房的建筑面积以每平方米收取。商品房一旦售出之后，购房人就要开始负担一切房屋的开支，如房屋的修缮费、水费、电费、取暖费、电梯费、保安费，等等，对这些开支如果未加考虑或考虑不足，那么买房时就有可能造成失策。与其他费用不同，购买商品房入住后需要缴纳的物业管理费是一直伴随房子终身的，所以需要购房人在购买前了解清楚不同楼盘物业管理的收费标准，做到心中有数。
　　5.细致估计自身的还款能力
　　国内目前住房银行贷款和公积金贷款陆续展开，这对于部分人来说购房就要考虑贷款偿还这一问题。购房者利用银行贷款购房时，要考虑银行利率的高低、银行可借贷金额、首期付款金额、分期付款的期限、每月付款额度等因素。此外还要选择合适自己的还款方式。
　　6.做好装修及维修费用预算
　　装修费用应与首期款一起考虑，仔细算计，同时应提前考虑适当的房屋维修款项。必需的生活设施还需要一些初装费用，如开通管道煤气、有线电视、宽带网等。另外，购置适当的家具、电器、装饰也是新居预算所必须考虑的。
　　仔细计算自己的购房能力是非常重要的，这样会使你理性购房，避免自己陷入财务泥潭，沦为房奴。
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